안녕하세요, 재테크하는 J아재입니다.
같은 사람인데 신용점수 KCB와 나이스 점수가 다르게 나온다면 이유가 궁금하실 텐데요, 오늘은 두 평가사의 채점 기준 차이와 내 점수를 확인하는 방법, 낮은 쪽을 올리는 방법까지 정리해 드립니다. 대출을 앞두고 있다면 특히 도움이 될 내용입니다.
신용점수 KCB와 나이스는 왜 점수가 다를까
우리나라에서 개인 신용점수를 매기는 곳은 나이스(NICE)와 KCB(올크레딧) 두 곳입니다. 내가 어떤 금융사에 대출이나 카드를 신청하느냐에 따라 그 회사가 조회하는 평가사가 둘 중 하나로 달라집니다. 예를 들어 어떤 카드사는 나이스 점수를 보고, 어떤 저축은행은 KCB 점수를 보는 식입니다. 그래서 내 점수 두 개를 모두 알고 있어야 하고, 두 곳 다 관리가 필요합니다.
- 나이스: 상환 이력(연체 기록) 비중이 28.4%로 가장 큼
- KCB: 신용 거래 형태(어디서 빌렸는가) 비중이 38%로 가장 큼
두 평가사는 같은 사람을 두고도 채점 기준이 다릅니다.
나이스는 연체 여부를 가장 크게 보고, KCB는 같은 금액을 빌려도 은행에서 빌렸는지 카드 현금서비스로 빌렸는지를 더 중요하게 봅니다. 금액보다 어디서 빌렸는지가 핵심 변수라는 뜻입니다.
신용점수 조회 방법, 카카오페이로 확인하기
내 점수가 궁금하다면 카카오톡이나 토스에서 바로 조회할 수 있습니다.
- 카카오톡에서 페이 버튼을 눌러 카카오페이 증권으로 이동
- 하단 자산 메뉴 선택
- 신용점수 확인하기 클릭
신용점수는 조회한다고 점수가 떨어지지 않습니다. 한 달에 한 번 정도 확인하는 습관을 들이면 변화를 빨리 알아챌 수 있습니다.
KCB와 나이스, 낮은 쪽으로 원인을 찾는 법
두 점수를 동시에 조회했을 때 어느 쪽이 낮은지를 보면 내가 어디가 약한지 바로 파악할 수 있습니다.
| 낮은 점수 | 의심할 원인 |
|---|---|
| KCB가 더 낮을 때 | 2금융권 대출, 카드 현금서비스, 카드론 |
| 나이스가 더 낮을 때 | 과거 연체 기록, 짧은 거래 기간 |
KCB 점수가 상대적으로 낮다면 지금 쓰고 있는 대출 구성이 원인일 가능성이 큽니다. 2금융권 대출이나 현금서비스, 카드론이 섞여 있으면 KCB 점수가 눈에 띄게 낮아지는 경향이 있습니다. 반대로 나이스 점수가 낮다면 과거 연체 이력이나 아직 짧은 거래 기간이 영향을 준 것일 수 있습니다.
신용점수 등급별로 지금 뭘 해야 할까
과거 신용등급 1등급부터 8등급을 점수로 환산해 구간별로 비교하면 내 위치를 가늠하기 쉽습니다.
| 구간(환산 등급) | 점수대 | 체크 포인트 |
|---|---|---|
| 1~2등급 | 900점대 이상 | 현재 거래 패턴 유지 |
| 3~4등급 | 700~800점대 | 2금융권 대출 비중 점검 |
| 5~6등급 | 500~600점대 | 연체 이력, 카드론 사용 확인 |
| 7~8등급 | 500점 미만 | 연체 해소, 소액이라도 성실 상환 이력 쌓기 |
1금융권 거래를 연체 없이 오래 유지하면 KCB가 크게 보는 신용 거래 형태 항목에서 좋은 점수를 받기 쉽습니다. 나이스는 여기에 더해 거래 기간을 두껍게 반영하므로, 꾸준히 성실한 거래를 쌓아가는 것이 두 평가사 모두에서 점수를 올리는 방향입니다.
신용점수가 낮으면 대출 금리가 높아지는 것은 물론, 요즘처럼 대출 심사가 까다로운 시기에는 아예 거절될 수도 있습니다. 그러니 대출을 신청하기 전에 미리 KCB와 나이스 점수를 함께 확인하고, 낮은 쪽의 원인을 짚어보는 습관을 들이는 것이 좋습니다. 대출 관련 정책이나 시장 상황은 은행들이 주담대를 조이는 이유 글에서 함께 확인해 보실 수 있습니다.
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