안녕하세요, 재테크하는 J아재입니다.
5대 은행에서도 정기예금 최고금리가 연 4%대에 올라섰습니다. 신한은행 '슈퍼SOL 웰컴 정기예금'이 12개월 최고(우대 포함) 연 4.0%(SBS Biz 보도 기준 기본 3.6%)로 5대 은행 중 처음이고, 5000억원 한도 선착순입니다.
이 금리는 10월 13일 보도 기준이며, 한도가 소진되면 판매가 끝납니다.
적금에서는 우리은행 '우리금융 다함께 적금2'가 최고 연 9%(기본 3.5%)를 내걸었습니다. 다만 9%를 다 받아도 월 30만원씩 1년이면 세전 이자는 약 17만5500원입니다.
2026년 9월 말~10월 중순 보도와 금융위원회 자료를 기준으로, 은행 예·적금 특판의 실제 금리와 10월 금통위 전망, 예금자보호를 다룹니다.
정기예금 최고 4%, 어느 은행이 얼마를 주나요
보도에 나온 주요 상품의 금리를 모으면 이렇습니다. 신한·NH·지방은행은 우대조건을 다 채웠을 때의 최고금리입니다.
| 상품 | 금리 | 기준일·출처 |
|---|---|---|
| 신한 슈퍼SOL 웰컴 정기예금 12개월 | 최고 연 4.0% (5000억원 선착순) | 10/13 SBS Biz |
| NH올원뱅크 10주년 기념 예금 | 최고 연 3.9% (5000억원 선착순) | 10/13 SBS Biz |
| 전북·제주은행 정기예금 | 최고 연 3.9%대 | 10/13 SBS Biz |
| 카카오뱅크 1년 정기예금 | 연 3.70% | 9/26 MTN |
MTN 보도를 보면 9월 하순만 해도 5대 은행 1년 정기예금은 연 3.4~3.55% 선이었습니다. 한 달이 안 돼 최고금리 기준으로 4%대가 나온 셈입니다.
그렇다고 4.0%를 그대로 믿으면 곤란합니다. 최고금리는 우대를 다 채웠을 때 숫자이고, SBS Biz에 따르면 이 상품의 기본금리는 12개월 연 3.6%입니다.
SBS Biz 보도로는 우대조건이 슈퍼SOL 앱 첫 접속·급여 거래와 관련된 조건입니다. 정확한 요건은 가입 전에 신한은행 공지에서 확인하시기 바랍니다.
우대를 채울 수 있을지 모르겠다면 기본금리로 계산해 두는 편이 안전합니다. 기대했던 이자와 실제 이자의 차이가 거기서 생기기 때문입니다.
특판 금리는 수시로 바뀌고, 한도가 차면 일찍 끝날 수 있습니다. 가입 전에 은행 앱이나 공지에서 현재 금리를 확인하시기 바랍니다.
적금 특판 최고 9%, 월 30만원 넣으면 이자는 얼마인가요
'우리금융 다함께 적금2'는 비대면 전용 자유적립식으로, 12개월 동안 월 최대 30만원까지 넣는 상품입니다. 메트로신문에 따르면 기본금리는 연 3.5%입니다.
최고 9%에는 신규고객 우대 3.0%p가 들어 있습니다. 나머지 우대는 우리카드·동양생명 같은 계열사 실적과 우리WON모바일 같은 거래 실적에 붙습니다.
9%를 다 받아도 이자가 생각보다 적은 건 적금 구조 때문입니다. 첫 달에 넣은 돈만 12개월 치 이자를 받고, 마지막 달에 넣은 돈은 한 달 치만 받습니다.
실제 이자 계산 방식은 상품마다 다를 수 있습니다. 판매 한도·기간과 계열사 실적 기준은 우리WON뱅킹 상품 안내에서 확인하시기 바랍니다.
제 판단으로는 이 적금은 목돈을 불리는 상품이라기보다 매달 저축 습관을 들이는 쪽에 가깝습니다. 넣을 수 있는 돈이 작아서, 금리가 높아도 이자 총액은 크지 않습니다.
청년이라면 은행 특판과 별개로 청년미래적금 2차 신청 일정과 달라진 점을 정리한 글도 함께 보시면 비교가 쉽습니다.
예금 금리가 다시 오르는 이유는 무엇인가요
여러 보도가 함께 꼽은 이유는 네 가지입니다.
- 한국은행의 기준금리 인상 기조
- 은행채 같은 시장금리 상승
- 예금을 끌어오려는 은행 간 경쟁
- 증시가 주춤하면서 일부 자금이 예금으로 옮겨 온 흐름
시장금리 쪽을 보면 은행 사정이 보입니다. MTN에 따르면 1년 만기 예금금리에 영향을 주는 은행채 1년물(AAA) 금리가 9월 23일 연 4.026%까지 올랐습니다.
돈이 예금으로 몰린다는 신호도 있습니다. 5대 은행 정기예금 잔액은 8월 말 처음으로 1000조원을 넘었습니다.
제가 6월에 정기예금 금리 3%대에서 1년을 묶어도 될지 따져 본 글을 쓸 때와 비교하면, 이제는 5대 은행 특판에서도 최고 4%대가 나왔습니다. 몇 달 사이 판이 꽤 달라졌습니다.
10월 22일 금통위, 예금 가입을 기다려야 하나요
기준금리는 7·8월 두 달 연속 올라 10월 13일 보도 기준 연 3.00%입니다. 다음 결정은 10월 22일 금통위에서 나옵니다.
인상
인상
금통위
전망
아주경제는 증권사 연구원들이 10월에는 쉬어 가고 11월에 한 번 더 올릴 것으로 본다고 전했습니다. 어디까지나 전망입니다.
신현송 한국은행 총재는 10월 12일 국정감사에서 연속 인상으로 시간을 벌었다는 취지로 말했습니다. 추가 인상의 시기와 속도는 물가 흐름을 가장 중요하게 보고 정하겠다는 입장입니다.
소비자물가 상승률은 8월 3.1%에서 9월 2.9%로 낮아졌습니다. 그래도 총재는 연내 추가 인상 가능성을 닫지 않았습니다.
이 글은 금통위 이틀 전인 10월 20일에 썼습니다. 22일 이후에 읽으신다면 발표 결과부터 보시는 게 순서입니다.
만기에 대해 MTN은 시장금리가 더 오르면 짧은 만기로 나누는 것이, 내리면 지금 금리를 길게 묶는 것이 유리할 수 있다고 분석했습니다. 방향을 미리 알 수 없으니, 내 상황부터 따지는 게 먼저입니다.
| 내 상황 | 먼저 따질 것 |
|---|---|
| 1년 안에 쓸 곳이 정해진 목돈 | 쓸 시점에 맞는 만기, 선착순 한도 |
| 만기 전인 기존 예금 | 중도해지로 포기하는 이자, 남은 만기 |
| 매달 조금씩 모으는 돈 | 기본금리, 내가 채울 수 있는 우대조건 |
| 한 은행에 1억원 넘게 맡긴 돈 | 예금자보호 한도 |
제 판단은 이렇습니다. 금통위 결과를 맞히려고 기다리기보다, 언제 쓸 돈인지부터 정하는 쪽이 덜 후회합니다.
기다리는 사이 선착순 특판이 끝날 수 있다는 점도 같이 놓고 보셔야 합니다. 반대로 기존 예금을 깨서 옮기면 그동안 쌓인 이자를 잃을 수 있습니다.
예금자보호 1억원, 은행마다 따로인가요
네, 금융기관마다 따로입니다. 금융위원회 안내에 따르면 2025년 9월 1일부터 한 금융기관에서 1인당 원금과 이자를 합쳐 1억원까지 보호됩니다.
원금+이자
여러 계좌
같은 은행에 계좌를 여러 개 만들면 합쳐서 1억원이고, 다른 은행에 나눠 두면 은행마다 따로 1억원입니다. 펀드 같은 금융투자상품과 증권사 CMA는 보호 대상이 아닙니다.
놓치기 쉬운 건 이자도 한도에 들어간다는 점입니다. 원금을 1억원 가까이 맡기면 이자를 더한 금액이 한도를 넘을 수 있습니다.
연금저축신탁·연금저축보험과 퇴직연금 중 예금으로 운용하는 돈은 일반 예금과 별도로 각각 1억원까지 보호됩니다.
특판을 여러 은행에 나눠 담는다면, 은행별로 원금과 이자를 합친 금액이 1억원 안에 드는지만 함께 보시면 됩니다.
함께 읽으면 좋은 글
출처
- 금융위원회, 예금보호한도 상향 관련 주요 Q&A (2025-07-22): https://fsc.go.kr/po020201/84975
- SBS Biz, 은행 예금 금리 연 4% 시대…신한, 5대 은행 중 첫 출시 (2026-10-13): https://biz.sbs.co.kr/amp/article/20000339615
- 메트로신문, 우리은행, 최고 연 9% 금리 '우리금융 다함께 적금2' 특판 (2026-10-05): https://www.metroseoul.co.kr/article/20261005500042
- 아주경제, 한은, 연속 인상 후 속도 조절하나…11월 추가 인상 전망 (2026-10-13): https://ajunews.com/view/20261013151439774
- MTN, 추석 목돈 어디에 넣을까…예금금리 다시 3%대 중후반 (2026-09-26): https://news.mtn.co.kr/news-detail/2026092316061085218